輸銀力挺臺商 三大業務逆勢爆發

輸銀力挺臺商 三大業務逆勢爆發

劉佩真小檔案

2022年是全球非常動盪不安的一年,前進海外的臺商承受更大的風險,在此同時,國營銀行輸出入銀行的重要性也更被凸顯。輸出入銀行不但在2022年的各項業務量,均呈雙位數大幅成長,更展現輸銀在全球市場動盪之際,充分發揮作爲廠商避風港的效能;尤其是當其他提供「應收帳款保險」的外商保險公司雨天收傘之際,輸銀卻反向挺身而出援助國內廠商,對於他們被拒保的買主,重新審覈額度予以續保,使國內出口廠商能順利接單,繼續出貨度過難關,輸銀對於扶植廠商海外發展的重要性不言而喻。

經歷2022風風雨雨的一年,一家不能經營消費金融業務、僅能經營有限制企業融資的政策性銀行,除了亮眼的雙位數成長業績,輸銀屢屢扮演廠商「救火隊」的角色更受到高度肯定。對於這段歷程,輸出入銀行理事主席劉佩真首度接受專訪,除分享其中的甘苦談,在專訪過程中,劉佩真亦深入表達對於未來的輸出保險、轉融資、海外投資等既有業務,以及在中東歐融資基金、國家融資保證機制等新業務開展的規畫,與增資對於輸銀強化扶植臺商動能的必要性。以下是專訪紀要:

問:去年輸出入銀行包括融資、保證、輸出保險這些業務都大有斬獲,且超標達成,可否談談相關的努力成果?

答:2022年全球歷經疫情肆虐、俄烏戰爭、通膨飆高與急速升息,是非常艱辛的一年,不過輸銀在「融資」、「保證」及「輸出保險」三大業務表現都交出雙位數成長的成績,全年融資平均餘額新臺幣1,573億元,較110年成長11.1%;保證承作額324億元,較110年成長15.4%;輸出保險承保金額2,102億元,較110年成長20.1%。

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升息考驗 較一般商銀大

輸銀的業務以海外爲主,儘管海外風險大,但輸銀除了在上述創造逆勢成長的業績之外,輸銀亦兼顧風險控管,透過優質的風險控管措施,維持良好資產品質及充足呆帳準備,2022年底逾期放款率在0.047%,備抵呆帳覆蓋率3,154%,二者在39家本國銀行中皆名列前茅。由於本行不像一般商業銀行,不能吸收存款,有資金需求只能依賴央行融通、市場拆借或發行金融債券等,因此升息對本行而言,相較一般商業銀行所面對的資金成本壓力更高,也是我們要面臨的考驗。

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問:輸銀接下來獲政府分成五年增資百億元,哪些業務的動能最可獲得補強?

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增資百億 補強業務動能

答:1979年輸銀成立之初,資本額只有25億元,融資、保證與輸出保險業務量合計僅不到11.5億元,2015年,整體業務量已超過2,231億元,資本額也達到 120億元,2022年則更上一層樓,不僅資本額已提高到320億元,業務量更已超過3,998億元。資本爲承擔風險的基礎,亦爲本行提供廠商具競爭性利率的資金來源,未來若要繼續擴充業務,繼續增資勢在必行,否則的話,光是銀行法對於承作企業授信額度的上限規範,就會對我們擴張業務造成極大的障礙。

依現行銀行法規定,對於單一企業最多的授信總餘額應爲淨值的15%,無擔保部分爲淨值的5%,政府對本行分年增資百億元后,本行淨值會水漲船高,預期承作授信的案源及業務量可大幅提升;據我們銀行內部估算,目前資本額僅320億元,據銀行法上限規定,能承作單一客戶的無擔保授信上限僅17億多,甚至因此有些客戶不得不轉洽商銀承作業務,由此也可見增資對輸銀的迫切性。

去(2022)年已獲行政院覈准,從2023年至2027年,五年內再把資本額增至420億元,屆時淨值預估將增至460億元,情況至少會較目前改善。

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除了在業務上能直接補強授信及輸保業務動能,在現今的升息壓力下,增資後亦能減少本行資金成本上升的壓力,對發揮政策性功能及增裕營收都大有助益。

問:可否談談輸銀對新南向國家業務,在2022年的輸出保險、授信的表現?

答:這些部分,我們都創下歷史新高紀錄。剛結算出來的2022年新南向政策地區的輸出保險業務承保金額爲333.22億元,不但創下歷年新高,也較2021年成長7.95%;個別國家方面,前五大輸保業務集中國家爲印度、越南、泰國、孟加拉及澳洲,分別佔新南向國家整體保險金額的25.47%、10.06%、9.61%、9.49%及9.39%。

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新南向授信 創歷史新高

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輸出保險業務的擴增,主要是跟臺灣廠商在新南向國家出口量成長「正相關」。相較於許多產品供應地,因爲供應鏈斷鏈等問題,使貨品生產供應出現問題,臺灣疫情穩定控制,因此生產量、出貨量比其他國家穩定很多,因此使新南向國家的當地廠商對採購臺灣產品的需求量大增,這也反應在輸保業務量的增加。

授信方面,2022年新南向政策地區的核準授信案件金額爲366.14億元,也創歷史新高,較2021年成長5.49%。其中,前五大授信業務集中國家爲越南、泰國、印尼、新加坡及印度,分別佔覈准授信金額的28.38%、19.99%、11.50%、10.59%及8.77%,其中,新加坡取代馬來西亞進入前五大國家。

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另就轉融資業務來看,截至2022年12月底,輸銀給印度、印尼、菲律賓、泰國及越南五國共12家銀行的轉融資額度,爲2.10億美元。輸銀也積極與當地銀行合作,以印尼爲例,與PT Bank CTBC Indonesia簽訂合作備忘錄,可強化既有轉融資業務合作架構,也可提升雙邊銀行業務的經營效能;此外,輸銀未來也將繼續維繫現有合作銀行,並請我國駐外單位協助推介優質銀行,積極尋求新合作銀行,拓展轉融資業務據點。

另外,在東南亞的據點上,輸銀已於泰國曼谷、印尼雅加達設立代表人辦事處。其中,印尼雅加達辦事處在2022年10月開幕,未來輸銀可藉由辦事處把新南向佈局的觸角延伸,可以有效縮短服務客戶距離,亦可與臺灣相輔相成,發揮服務綜效。